Медицинская страховка в США: цены, виды, как получить и основные нюансы
Медицинская страховка в США — один из самых волнующих вопросов для тех, кто планирует переезд или долгосрочное проживание в Соединенных Штатах. Считается, что услуги врачей в США – одни из самых дорогих в мире. Из года в год США занимают первое место среди других стран по сумме медицинских расходов на одного человека. Например, в 2019 году эта сумма составила 10 948 долларов.
Медицинская страховка – это договор со страховой компанией, по которому вы выплачиваете регулярные страховые взносы, а взамен получаете полную или частичную компенсацию оплаты различных медицинских услуг. До 2019 года приобретение страхового полиса в США было обязательным, а за отсутствие страховки вы бы заплатили штраф. С 2019 года требование было отменено на государственном уровне, однако в некоторых штатах медстраховка является обязательной.
Стоимость медицинских услуг в США
В США нет бесплатных медицинских услуг, и даже экстренная медицинская помощь требует оплаты. Разброс цен по некоторым услугам достаточно велик, что обусловлено отличием цен в разных клиниках и сложностью процедур. Если у вас нет страхового полиса, расходы полностью лягут на ваши плечи.
| Медицинская услуга | Примерная стоимость (USD) |
|---|---|
| Общий анализ крови | $4 - $83 |
| Рентген | $51 - $320 |
| УЗИ | $155 - $721 |
| МРТ | $563 - $3074 |
| КТ | $320 - $1869 |
| Аппендэктомия | $6063 - $11 445 |
| Удаление миндалин | $2935 - $6189 |
| Естественные роды | $4032 - $10 037 |
| Визит к терапевту | $42 - $170 |
| Визит к кардиологу | $136 - $207 |
Как работает система страхования
Предполагается, что легальные резиденты США ежемесячно платят определенную сумму (обычно $250-400) страховой компании, а та в свою очередь покрывает часть расходов в случае болезни. По факту медицинская страховка в США покрывает лишь до 80% ваших расходов на услуги врачей. Часть страховых планов имеют определенный лимит — максимальную сумму, которую пациенту придется заплатить за медицинские счета в течение одного года. Такой лимит обычно составляет от $1000 до $5000.
По данным центра изучения американского здравоохранения Фонда семьи Кайзер, распределение страховок выглядит следующим образом:
- 49% американцев имеют страховку от работодателя;
- 20% — от Medicaid (госпрограмма для малоимущих);
- 14% — от Medicare (госпрограмма для пенсионеров);
- 6% — полисы, учрежденные реформой Обамы в 2010 г.;
- 1% — полисы Пентагона;
- 9% американцев не имеют медицинского страхования.
Виды и категории медстраховок в США
Категории страховок по уровню покрытия
Существует 4 категории страховок, отличие между ними состоит в том, какую часть медицинских расходов внесет страховая компания. Во всех планах предусмотрена франшиза — сумма, в пределах которой расходы вы оплачиваете самостоятельно.
- Bronze: вы платите 40%, страховая компания — 60%.
- Silver: вы платите 30%, страховая компания — 70%.
- Gold: вы платите 20%, страховая компания — 80%.
- Platinum: вы платите 10%, страховая компания — 90%. В этой категории самая низкая сумма франшизы и самый высокий страховой взнос.
Типы страховых планов
От типа плана зависит спектр услуг и выбор клиник:
- HMO (health maintenance organizations): один из самых экономичных вариантов; предлагает определенный список врачей и клиник.
- PPO (preferred provider organizations): более широкий список клиник, возможность записываться к специалистам без направления терапевта, но стоимость в 1,5-2 раза выше, чем у HMO.
- POS (Point-of-service): схожий с HMO план, где врач может направить вас в клинику, не упомянутую в договоре.
- EPO (Exclusive Provider Organization): аналог HMO без обязательного направления от терапевта к другим специалистам.
Где и когда купить медицинскую страховку
Рынок и цены на страховые полисы контролируются государством, поэтому приобретение страховок осуществляется на государственном портале Healthcare или Health Insurance MarketPlace. Есть установленные сроки для приобретения страховки на следующий год (например, с 1 ноября по 15 декабря или с 15 ноября по 15 февраля). Приобрести страховку вне этого срока можно только при определенных обстоятельствах: рождение ребенка, смена места жительства или утрата действующей страховки.
Прежде чем выбрать страховку, рекомендуется изучить страховой план (какие услуги и лекарства в него входят), узнать список клиник, с которыми сотрудничает компания, и прочитать отзывы в сети.