Медицинская страховка в США: что нужно знать россиянам
С 2010 года любой резидент Америки обязан приобретать медицинскую страховку (в соответствии с требованием закона Affordable Care Act). Отсутствие полиса наказывается административным штрафом. Стоит учитывать, что медицинские услуги в США отличаются высокой стоимостью. Если гражданин получит тяжелую травму или хроническое заболевание, которое не покрывается страховкой, то он может стать банкротом из-за обилия медицинских счетов. Высокая стоимость лечения стимулирует развитие так называемого «медицинского туризма», из-за чего граждане США уезжают лечиться в Европу, Канаду, Англию и на Кубу.
Частное медицинское страхование в США
Большая часть населения Америки (до 85 %) покупает полисы, выпущенные частными страховыми компаниями. Чаще всего американцы приобретают страховки, покрывающие ограниченный список терапевтических услуг. Страховые договоры, работающие по принципу «все включено», по карману только очень состоятельным американцам. Важно знать, что лечение заболеваний, полученных до оформления полиса, обычно не оплачивается страховщиками. Кроме того, страховая фирма может отказаться от заключения договора с пациентом, болеющим тяжелыми хроническими болезнями.
Гражданин может оформить индивидуальную или коллективную страховую защиту. Последний вариант обойдется дешевле покупки персонального полиса. При этом нужно учитывать, что если один из коллективных страхователей серьезно заболеет, то годовая стоимость медицинской страховки вырастет. Большинство работодателей в США предлагает своим сотрудникам полисы той или иной страховой компании. Обязанности по выплате страховых премий собственники бизнеса берут на себя (целиком или частично).
Разновидности негосударственной страховой защиты
В США существует две разновидности негосударственной страховой защиты:
- Оплата за выполненные услуги. Страховщик выплачивает до 90 % медицинских трат. Оставшаяся часть чеков оплачивается пациентом.
- Фиксированный платеж. При наступлении страхового случая финансовая компания выплачивает фиксированную сумму застрахованному лицу.
При использовании первой схемы страховщиком рассматриваются предложения различных лечебных учреждений. Перед посещением узкого специалиста больной отправляется на осмотр к доктору широкого профиля. Если возникает необходимость дорогостоящего лечения, то потребуется заключение еще одного врача.
Государственные страховые программы Medicaid и Medicare
Лица, не имеющие частных медицинских страховок, могут воспользоваться госпрограммами Medicaid и Medicare. Медицинское обслуживание в рамках данных программ предоставляется не только американцам, но и иностранным гражданам, которые проживают на территории США на законных основаниях.
Программа Medicaid
Участниками этой программы могут стать граждане с низкими доходами, а также инвалиды и престарелые граждане. Финансирование врачебных услуг для малоимущих производится за счет местного и федерального бюджета. Для участия в программе Medicaid нужно предоставить государственным структурам документы о своем материальном положении. Участник системы Medicaid может воспользоваться одной из 2-х подпрограмм:
- «Сообщество». Врачебная помощь предоставляется лицам, которые не имеют страховки или имеют полис с минимальным набором медицинских услуг.
- «Уход». В рамках этой подпрограммы компенсируется часть расходов, которые несет гражданин, занимающийся уходом за пожилыми и тяжелобольными пациентами.
Программа Medicare
Для лиц старше 65 лет в США действует страховая программа Medicare. Участниками данной госпрограммы также могут стать инвалиды и граждане, страдающие болезнью Шарко и тяжелой почечной недостаточностью. Участие в системе Medicare дает право на получение компенсации за расходы, возникающие при уходе за больными. Кроме того, за счет государственной страховки оплачиваются медицинские услуги и лекарства. В подавляющем большинстве случаев медицинская страховка покрывает только часть трат на услуги врачей.